Η μεγάλη εικόνα του πλανήτη την εποχή της παγκοσμιοποίησης (4)

WorldPress

Συνεχίζεται η δημοσίευση σχετικά με την μεγάλη εικόνα του πλανήτη την εποχή της παγκοσμιοποίησης, από τον Αλέκο Παππά.

Ενότητα 4
Βρισκόμαστε σε ένα tennis club στο Miami.
Ένας σερβιτόρος μας λέει ότι πούλησε ένα διαμέρισμα που είχε αγοράσει πριν από 8 μήνες και κέρδισε 40.000  $ και αυτό με δανεικά χρήματα και σκέφτεται να αγοράσει ένα μεγαλύτερο, αφού η τράπεζα του δίνει πολύ εύκολα το δάνειο.
Στην Αμερική  υπάρχει πλέον τεράστια ευφορία...
Όταν κυριαρχεί ευφορία, η απληστία ανεβαίνει στα ύψη.
Οι τραπεζίτες προσπαθούν να βρουν τρόπο να αυξήσουν την ρευστότητα για να εκμεταλλευτούν την κατάσταση.
Αποφασίζουν λοιπόν να εκμεταλλευτούν τα στεγαστικά δάνεια των πελατών τους (απαίτηση τράπεζας και υποχρέωση δανειολήπτη).
Συνεννοούνται λοιπόν με τους δύο ομοσπονδιακούς φορείς,
Fannie Mae + Freddie Mac, που είναι οι θεσμικοί παράγοντες της στεγαστικής πίστης στην Αμερική τα εξής:

"Συγκεντρώνουμε τα στεγαστικά δάνεια  σας  τα δίνουμε και σε αντάλλαγμα θα μας δώστε ομόλογα ύψιστης φερεγγυότητας.
Αυτά, θα τα πουλήσουμε στους θεσμικούς επενδυτές και συνταξιοδοτικά ταμεία. Θα γίνουν ανάρπαστα, διότι έχουν την σφραγίδα σας και λίγο μεγαλύτερη απόδοση από τα αντίστοιχα της αγοράς..."
Αυτά λοιπόν είναι τα ενυπόθηκα δάνεια.
Έτσι και έγινε.
Βιώνουμε λοιπόν μια κατάσταση, όπου δημιουργήσαμε "επιπλέον χρέος" πάνω στη πλάτη ενός παλιότερου χρέους που είναι τα στεγαστικά των δανειοληπτών.
Στην γλώσσα μας αυτό το καλούμε παράγωγο και μάλιστα θα τολμούσαμε να το πούμε και "τοξικό" διότι δημιουργήσαμε αέρα, χρησιμοποιώντας αέρα.
Στην συνέχεια ανοίγει και η όρεξη για δημιουργία προϊόντων.
Η μεγαλύτερη ασφαλιστική στον κόσμο, πουλάει πλέον ασφαλιστική κάλυψη στα χαρτοφυλάκια ομολόγων κορυφαίων συνταξιοδοτικών φορέων.
Τα κέρδη είναι πρωτοφανή.
Οι επενδυτικές τράπεζες, με την σειρά τους, έχοντας  αγοράσει  αυτά τα "τοξικά ομόλογα", τα χρησιμοποιούν σαν εγγύηση και αντλούν μετρητά  από το σύστημα για να χρηματοδοτούν τους πελάτες τους, για να αγοράζουν μετοχές και ομόλογα, δηλαδή  παραπάνω αέρας.
Δημιουργήθηκε λοιπόν μια τεράστια ρευστότητα στις αγορές  από τα ενυπόθηκα δάνεια.
Οι τιμές των ακινήτων, μετά  από 15 μήνες συνεχούς ανόδου, αρχίζουν να κουράζονται, είναι λογικό.
Η επιτυχημένη, μέχρι τώρα προσπάθεια της FED, να τονώσει την αγορά, μέσω των ακινήτων, αρχίζει να γίνεται εφιάλτης.
Η αλυσίδα, αρχίζει να σπάει.
Ένα βράδυ, μια  μεγάλη τράπεζα, αντιλαμβάνεται ότι ο κίνδυνος πλέον των συγκεκριμένων ομολόγων, δεν διαχειρίζεται.
Αρχίζει και πουλάει, παραβλέποντας ότι  είναι αντιδεοντολογικό, διότι θα καταστρέψει τους μεγάλους πελάτες της, που μαζί  έκαναν το παιχνίδι.
Οι τιμές των ενυπόθηκων δανείων, αρχίζουν να καταρρέουν.
Ο πιστωτικός κίνδυνος πλέον δεν διαχειρίζεται!!!!
Πρώτη η Lehman Brothers καταρρέει.
Ακολουθούν μεγάλες χρηματιστηριακές.
Ο Warren Buffet, αγοράζει ένα μεγάλο κομμάτι της μεγαλύτερης επενδυτικής τράπεζας του πλανήτη, για να την σώσει.
Η μεγαλύτερη ασφαλιστική του κόσμου, που ασφάλιζε τα ομόλογα των συνταξιοδοτικών ταμείων, σώζεται από το αμερικανικό κράτος, με ένεση 85 δις $.
Η Bank of America, αγοράζει την μεγαλύτερη χρηματιστηριακή του κόσμου, για να την σώσει.
Οι θεσμός του finance αρχίζει να καταρρέει.
Όλα ξεκίνησαν από την δίψα των τραπεζιτών για περαιτέρω κέρδη.
Για μια ακόμη  φορά αποδεικνύεται, ότι οι  τράπεζες μαζί με τους πολιτικούς κουμαντάρουν τις τύχες μας.
Είμαστε στο τέλος του 2008.....

Σημ. Όλες οι ενότητες εδώ